FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO

   Olá meninas.                

                         
 Financiamento imobiliário é um empréstimo que os bancos oferecem para adquirir um imóvel.

A maioria das pessoas não tem capital suficiente para efetuar esse tipo de aquisição à vista, por isso a maneira mais comum de compra é o pagamento da entrada ao vendedor, seguido do depósito de parcelas fixas ao banco que disponibilizou o empréstimo do valor restante.
Embora seja uma operação simples, existem muitas variáveis que podem tornar a concessão de crédito possível ou não para o seu orçamento.
Por exemplo, o  imóvel é usado ou novo, está em construção ou na planta? Isso interfere no valor que conseguirei levantar com o banco? Com certeza. O financiamento de um imóvel usado  cobre de 60% a 80% do valor, já o financiamento de imóveis novos, na planta ou em construção pode cobrir até 90% do valor da residência.
"Mas se o valor o imóvel é fixo, o que varia de banco para banco?" A taxa pelo empréstimo ofertado, também conhecida como juros. Cada instituição financeira tem sua política de emprego dessa tarifa e isso torna a variação bastante relevante.

Em qual modalidade de financiamento o seu imóvel se enquadra?

 Para saber em qual tipo de financiamento o seu imóvel será enquadrado, o banco precisa ter a resposta para as seguintes questões:

 - A  compra será feita por pessoa física ou jurídica?

 - O  imóvel desejado é residencial ou comercial?

- O valor do imóvel é menor, igual ou superior a R$ 650 mil?

O que é o Sistema Financeiro de Habitação (SFH)?


É a modalidade de financiamento desenvolvida pelo Governo Federal, garantida pelos recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE). Criado e regulamentado pela lei nº 4.380, de 21 de agosto de 1964, o sistema rege a maioria dos financiamentos imobiliários do país. Uma operação que corre através do SFH, apresenta as seguintes características:

- o  valor máximo de avaliação do imóvel deve ser de R$750 mil em Minas Gerais, Rio de Janeiro, São Paulo e Distrito Federal; nos demais Estados, R$650 mil

- o  valor máximo de concessão de financiamento é de R$585 mil

- a  parcela não pode comprometer mais que 30% da renda do contratante

- o  prazo de quitação da dívida deve ser de até 35 anos (420 meses)

- a  compra deve ser feita exclusivamente por pessoa física

- a base de recursos vem da Caderneta de Poupança e do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS)

- a  taxa de juros pode ser de, no máximo, 12% a.a.


O que é Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)?
   É a  modalidade de financiamento desenvolvida pelo Governo Federal que visa suprir as carências do SFH (Sistema Financeiro de Habitação). Seu sistema é voltado para mutuários com necessidades específicas. Como o risco é maior que do SFH, as instituições financeiras refletem isso nas taxas de juros. Uma operação que corre através do SFI, apresenta as seguintes características:

- não há valor máximo de avaliação do imóvel

- não há valor máximo de concessão de financiamento

- não há limite de renda comprometida

- não utiliza recursos do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS), nem do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE)

- a compra pode ser feita exclusivamente por pessoa física ou jurídica

- o prazo de quitação da dívida deve ser de até 35 anos (420 meses)


- a taxa de juros é variável

Como calcular as prestações?

Uma série de itens compõem a parcela do financiamento, quando a operação corre pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH):

- amortização da dívida

- taxas de juros

                                                     

- taxas de administração

- correção monetária

- seguro de Morte e Invalidez Permanente (MIP)

- seguro de Danos Físicos ao Imóvel (DFI)


 O que é amortização de parcelas?

As instituições financeiras possuem três sistemas para quitar dividas de financiamento. São elas SAC, Price e Sacre.
Entenda melhor cada uma delas:

- Sistema de Amortização Constante (SAC)
As prestações são decrescente ( taxa de amortização permanente fixa, enquanto os juros diminuem).

- Sistema de Amortização Crescente (Sacre).
As prestações são fixas ( taxa de amortização aumenta, enquanto os juros diminuem).

- Sistema Tabela Price
As prestações aumentam gradativamente (taxa de amortização aumenta exponencialmente e os juros diminuem).

Qual o seu tipo de imóvel?

Qual o tipo de amortização?

IMÓVEL NOVO, USADO OU NA PLANTA?

 Olá pessoal.

    Hoje irei postar qual o tipo de imóvel para comprar.

                   Imóvel na planta

Em comparação com o imóvel usado, o imóvel na planta pode valer mais de 50%. Localização, tipo de planta e valorização do mercado interferem no preço de venda. O principal ponto na consideração de compra de imóvel na planta é a valorização do mesmo. Outro grande benefício desse tipo de aquisição é a possibilidade do comprador efetuar o pagamento da entrada de 20% do valor total ao longo da construção. Diferentemente do imóvel pronto, em que o valor da entrada deve ser dado à vista.

                         Imóvel novo

                  

Embora menores que os imóveis usados, os novos costumam custar mais caro. Como qualquer outro artigo à venda, o usado sai mais barato, mas nesse caso as características dos novos imóveis pesam na composição do preço. Os apartamentos contam com amplas áreas de lazer, com quadras de esportes, piscina, churrasqueira, lavanderias, academia, área reservada para cães, playground, brinquedoteca, salão de festas gourmet, entre outros itens. A segurança também encarece o valor do imóvel, já que os detalhes aparecem já no projeto.

Vantagens:

 - Projeto e itens de lazer: atualmente, os lançamentos trazem algumas modernidades que valorizam o imóvel, como, por exemplo, área de lazer com piscinas, academia, salão de jogos, lan houses, garagem para mais de um carro. 

- Nos apartamentos há mais tomadas, e todas já são 

adaptadas aos padrões do Conselho Nacional de Metrologia, Normalização e Qualidade Industrial (Conmetro), acesso para ar-condicionado e uma planta mais inteligente, que tende por valorizar cada espaço do imóvel.

Desvantagens:

- Preço: o preço de um imóvel novo chega a ser até 30% mais caro que um usado no mesmo padrão e é difícil negociar com o proprietário ou construtora.

- Tamanho: apesar de melhor aproveitadas, as plantas de um imóvel novo costumam ser menores que a de um imóvel usado. “

                           Imóvel usado  

  

Os imóveis usados costumam agradar à primeira vista, graças aos cômodos amplos e bem arejados. O problema é que prédios antigos têm, em média, 30 anos. Isso pode acarretar uma série de problemas e, para evitá-los, é aconselhável que o comprador contrate uma vistoria técnica a fim de checar encanamento, instalações elétricas e outros itens. Um ponto importante na hora da decisão por esse tipo de imóvel, é a segurança. É preciso que os sistemas de segurança sejam adaptados à realidade dos dias de hoje.

Vantagens:

 - Preço: além de serem normalmente mais baratos, os imóveis usados ainda têm uma boa margem de negociação de preço. No caso do imóvel usado muitas vezes o proprietário precisa vendê- lo para pagar uma dívida, porquê quer mudar de cidade ou pensa em investir em outro imóvel ou negócio.

- Tamanho: a desvantagem do imóvel novo aparece aqui  como uma vantagem do imóvel usado. Plantas e ambientes espaçosos são mais comuns em imóveis antigos.

Desvantagens:

- Condições do imóvel: quanto mais antigo o imóvel, maior a necessidade ( e os gastos de manutenção). Por isso, fique atento à conservação do imóvel usado.

-  Reforma: imóvel antigo é mais espaçoso, mas a planta normalmente, é mal aproveitada para o s padrões atuais.

Verifique se o imóvel via precisar de reforma para ficar do jeito que você deseja e inclua esse orçamento nas suas contas. 

- Documentação e financiamento: em imóveis usados, a documentação pode ser um problema. Se ela não estiver em ordem, pode prejudicar o financiamento. 

Para não cometer falhas e evitar dores de cabeça, fiquem atentos aos seguintes documentos.

* Certidão de Ônus Reais do Imóvel( fornecido pelo Cartório de Registro de Imóveis é considerado um dos documentos mais importantes, pois informa se existe alguma restrição em relação à vendo do imóvel).

* Certidão Negativa de Tributos Municipais, Estaduais e Federais.

* Certidão Negativa de Débitos Condominiais.

* Certidão de Interdições e Tutelas

* Cópia da escritura e do registo do imóvel.

* Certidão de Propriedade.

* Certidões Pessoais do Vendedor.

* Comprovante de pagamento das contas de luz, água e esgoto ( e demais taxas, quando existentes) dos últimos meses e documentação completa do proprietário do imóvel, válido para as pessoas físicas e jurídicas. 

Dicas do Que Observa num Imóvel Usado

- Localização e entorno

- Condições da Construção

- Despesas de Condomínio

- Condições Climáticas.

- Itens que ajudam a valorizar um imóvel  e que devem ficar na sua lista de verificação são iluminação e a ventilação. 

- Para saber como será viver no apartamento em questão, faça visitas em horários diferentes do dia.(assim você saberá se existe diferença de temperatura de dia ou de noite, por exemplo. Observe ainda o fluxo de veículos na frente também.

- Pisos e portas

- Caixa de Disjuntores, Tomadas e Interruptores

- Encanamento

- Infiltrações

- Rede Elétrica

- Desnível no Piso.

- Segurança

- Memorial Descritivo: para ter certeza de que o imóvel é realmente tudo o que o vendedor está alardeando peça para verificas o memorial descritivo do mesmo e observe se as marcas dos materiais de acabamento que aparecem no documento são as mesmas que estão sendo usadas no  imóvel.

Qual o seu tipo de imóvel?