FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO

   Olá meninas.                

                         
 Financiamento imobiliário é um empréstimo que os bancos oferecem para adquirir um imóvel.

A maioria das pessoas não tem capital suficiente para efetuar esse tipo de aquisição à vista, por isso a maneira mais comum de compra é o pagamento da entrada ao vendedor, seguido do depósito de parcelas fixas ao banco que disponibilizou o empréstimo do valor restante.
Embora seja uma operação simples, existem muitas variáveis que podem tornar a concessão de crédito possível ou não para o seu orçamento.
Por exemplo, o  imóvel é usado ou novo, está em construção ou na planta? Isso interfere no valor que conseguirei levantar com o banco? Com certeza. O financiamento de um imóvel usado  cobre de 60% a 80% do valor, já o financiamento de imóveis novos, na planta ou em construção pode cobrir até 90% do valor da residência.
"Mas se o valor o imóvel é fixo, o que varia de banco para banco?" A taxa pelo empréstimo ofertado, também conhecida como juros. Cada instituição financeira tem sua política de emprego dessa tarifa e isso torna a variação bastante relevante.

Em qual modalidade de financiamento o seu imóvel se enquadra?

 Para saber em qual tipo de financiamento o seu imóvel será enquadrado, o banco precisa ter a resposta para as seguintes questões:

 - A  compra será feita por pessoa física ou jurídica?

 - O  imóvel desejado é residencial ou comercial?

- O valor do imóvel é menor, igual ou superior a R$ 650 mil?

O que é o Sistema Financeiro de Habitação (SFH)?


É a modalidade de financiamento desenvolvida pelo Governo Federal, garantida pelos recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE). Criado e regulamentado pela lei nº 4.380, de 21 de agosto de 1964, o sistema rege a maioria dos financiamentos imobiliários do país. Uma operação que corre através do SFH, apresenta as seguintes características:

- o  valor máximo de avaliação do imóvel deve ser de R$750 mil em Minas Gerais, Rio de Janeiro, São Paulo e Distrito Federal; nos demais Estados, R$650 mil

- o  valor máximo de concessão de financiamento é de R$585 mil

- a  parcela não pode comprometer mais que 30% da renda do contratante

- o  prazo de quitação da dívida deve ser de até 35 anos (420 meses)

- a  compra deve ser feita exclusivamente por pessoa física

- a base de recursos vem da Caderneta de Poupança e do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS)

- a  taxa de juros pode ser de, no máximo, 12% a.a.


O que é Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)?
   É a  modalidade de financiamento desenvolvida pelo Governo Federal que visa suprir as carências do SFH (Sistema Financeiro de Habitação). Seu sistema é voltado para mutuários com necessidades específicas. Como o risco é maior que do SFH, as instituições financeiras refletem isso nas taxas de juros. Uma operação que corre através do SFI, apresenta as seguintes características:

- não há valor máximo de avaliação do imóvel

- não há valor máximo de concessão de financiamento

- não há limite de renda comprometida

- não utiliza recursos do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS), nem do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE)

- a compra pode ser feita exclusivamente por pessoa física ou jurídica

- o prazo de quitação da dívida deve ser de até 35 anos (420 meses)


- a taxa de juros é variável

Como calcular as prestações?

Uma série de itens compõem a parcela do financiamento, quando a operação corre pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH):

- amortização da dívida

- taxas de juros

                                                     

- taxas de administração

- correção monetária

- seguro de Morte e Invalidez Permanente (MIP)

- seguro de Danos Físicos ao Imóvel (DFI)


 O que é amortização de parcelas?

As instituições financeiras possuem três sistemas para quitar dividas de financiamento. São elas SAC, Price e Sacre.
Entenda melhor cada uma delas:

- Sistema de Amortização Constante (SAC)
As prestações são decrescente ( taxa de amortização permanente fixa, enquanto os juros diminuem).

- Sistema de Amortização Crescente (Sacre).
As prestações são fixas ( taxa de amortização aumenta, enquanto os juros diminuem).

- Sistema Tabela Price
As prestações aumentam gradativamente (taxa de amortização aumenta exponencialmente e os juros diminuem).

Qual o seu tipo de imóvel?

Qual o tipo de amortização?